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暴力催收OUT了,人工智能用“文明”的方式让你乖乖还钱
导语:人工智能可以分析文本,找到最合适的语气与债主对话;它还可以通过分析找到债主的地理位置,或者联系债主的亲朋好友,让好面子的债主自知理亏……

说到催债,大家首先想到的可能是香港电影里的被人泼油漆,然后就是被一群肌肉男暴力对待,近年来最流行的还有电话短信恐吓,“呼死你”等等,不过随着技术的发展,催债也变得更文明了,据说未来人工智能有可能取代各种职业的催债人、催债工具,让催债变得更文明,也更有效。

人工智能成为讨债新技术

英国金融时报报道,人工智能等新技术正被中国的一些债务催收采用,如何达到效果呢?

人工智能可以分析文本,找到最合适的语气与债主对话;它还可以通过分析找到债主的地理位置,或者联系债主的亲朋好友,让好面子的债主自知理亏……

债务催收集团资易通的首席执行官、曾在花旗集团等担任管理职务的盛洁俪说,该公司最近推出了一个人工智能平台,以帮助约800家贷款机构或第三方催债机构催收逾期贷款。据了解,自2016年成立以来,资易通寻求催收的债务金额累计达到1500亿元人民币。

人工智能系统可以在互联网上搜索借款人及其朋友的信息,然后通过对话机器人与借款人进行电话联系。对话内容将被记录下来,并用算法进行分析,随后该算法会找出最有可能迫使对方还贷的措辞。该系统还会打电话给借款人的朋友,请他们提醒借款人加紧还款。

盛洁俪表示,今年5月,就大客户而言,该人工智能系统对拖欠一周内的贷款的清收率为41%,相比之下,传统催收方式对类似贷款的清收率只有20%左右。

另一家债务催收初创公司易购则推出了一款手机应用,该应用允许催收代理人搜索数千份个人债务记录,并挑选案件,简化了放贷机构和催收者之间的联系。该公司还可以提供一些借款人的地理位置信息,帮助催收员找到他们的下落。

人工智能讨债目前属于合法手段

传统的催收机构很多时候是游走在法律边缘的灰色空间,人民大学重阳金融研究院研究员刘英指出,应用人工智能讨债目前属于合法手段。

刘英说:“人工智能催收系统可以对债务人进行上中下游业务层面收款和催收,通过发电子邮件、发送短信和打电话等方式要求还款,但是仅仅到此为止。人工智能催收不能限制或影响到其他与债务人有关的人,比如他的亲朋好友,这个限度和边界就需要严格的法律介入。金融科技的创新需要配套的专业监管制度,需要有相关的立法作为保障,不应该让智能催收的应用出现这样的情况——由于某个人欠款未还,除了对本人进行催收外,还利用所谓的高科技手段对其亲朋好友狂轰滥炸,这种做法本身就是违法行为,不能因为追讨欠款而骚扰到与债务人相关的其他人。即便是中国古代有‘父债子还’之说,但也仅限于‘子’这一代人,而非针对所有与债务人有关系的人。所以,高科技的应用同样不能跨越法律的底线。”

报道称,不过用人工智能来讨债,暂时更经常依靠的还是中国人向来具有的那些痛点,例如,在亲人面前感到害羞等。机器人会在互联网上寻找债务人的联系人和个人资料,在社交网络上寻找他朋友的资料,并给所有人打电话,发短信。人工智能利用语义分析和大数据处理方法,绘出债务人的心里肖像,以选择最具说服力的讨债战略,请求亲朋好友对自己熟悉的债务人施加影响。

报道表示,此战略效果极佳,该系统已帮助近200个债权人讨回了债务。根据上海资产处理服务提供商资易通的数据,人工智能的效率是传统讨债公司效率的两倍,仅在5月它就讨回了41%的赖债,而讨债公司的成功率仅为20%。

刘英指出,人工智能的成功还在于P2P和小额贷款都是金融服务的技术类型,因此人工智能很容易植入其中。刘英接着说:“人工智能之所以能在催收领域得到应用且行之有效,是因为现金贷等互联网金融本身就是一种金融科技,互联网金融和科技信贷具有在线、可记录、可追溯、可链接等特征,使得它们能够与人工智能、区块链技术等技术很好地配合,达到扩大规模经济效应,降低边际成本的效果。也就是说,人工智能技术如果应用于传统的信贷市场,可能还不一定会这么有效。”

 

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